سبد خرید خالی میباشد !

سبد خرید

سبد خرید خالي مي باشد

بیمه شخص ثالث

هر فردی که وسیله نقلیه دارد باید به این موضوع توجه کند که خطرها و اتفاقات مشکل ساز همواره در کمین او است و ممکن است ناگهان همه چیز با یک تصادف یا یک برخورد بهم بریزد. در این زمان دارندگان وسایل نقلیه ممکن است با مشکلات ریز و درشتی مواجه شوند و هزینه های بسیار زیادی به آن ها تحمیل شود.
این جمله معروف که حادثه هیچ گاه خبر نمی کند بی شک یک واقعیت انکار ناپذیر است و همه به آن اذهان دارند اما با این که همه مردم این جمله را قبول دارند ولی ممکن است در برخورد با حوادث پیشگیری های لازم را انجام ندهند. در پیرامون خود به احتمال خیلی زیاد افراد مختلفی را دیده اید که پس از حادثه و بروز مشکل این مسئله را بیان کردند که اگر پیشگیری های لازم را انجام می دادند و خود را برای هر موضوع و مشکلی آماده می کردند حتما پس از بروز حادثه شرایط بهتری داشتند.
یکی از مهم ترین آمادگی هایی که هر فرد، به خصوص کسانی که وسیله نقلیه دارند باید آن را در نظر بگیرند داشتن بیمه است. متاسفانه در کشور ما بسیاری اعتقاد دارند که بیمه یک کالایی لوکس است اما باید گفت که بیمه یکی از ضروری ترین کالاها برای افراد صاحب وسیله نقلیه می باشد.
تمام افرادی که بیمه را غیر ضروری می دانند تا زمانی که هزینه های جبران ناپذیر نداشتن بیمه را پرداخت نکنند متوجه اهمیت این موضوع نمی شوند. مطمئن باشید که اگر با افراد آسیب دیده در حوادث صحبت کنید به شما این موضوع را خواهند گفت که داشتن بیمه چه کمکی به آن ها در بازگشت به شرایط عادی زندگی داشته است.

بیمه صاحبان وسایل نقلیه

افرادی که خودرو و وسایل نقلیه مشابه دارند نیز از قواعد گفته شده در بخش قبلی مستثنی نیستند و آن ها اگر بیشتر از دیگران با ریسک تصادف و مشکلات مشابه مواجه نباشند، کمتر از آن ها با این وقایع دست و پنجه نرم نمی کنند. برای وسایل نقلیه داشتن بیمه یکی از مهم ترین و ضروری ترین مسائلی است که باید به آن توجه کرد زیرا فقدان بیمه می تواند آسیب و ضرر های مالی بسیار زیادی به افراد وارد کند.
در کشور ما برای وسایل نقلیه شاهد دو بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه هستیم که افراد صاحب خودرو می توانند از این بیمه ها استفاده کنند تا در هنگام بروز مشکلات مختلف و در هنگام تصادفات بتوانند هزینه های وارده را کاهش دهند تا با مشکلات مالی مواجه نشوند.
خوشبختانه در کشور ما شرکت های بیمه بسیار زیادی وجود دارند که سرویس های مختلف بیمه را ارائه می دهند. این شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه نه تنها بیمه های مختلفی برای افراد در نظر می گیرند بلکه سرویس ها و طرح های گوناگونی نیز برای وسایل مختلف به خصوص خودروها که ریسک تصادف بالایی دارند را نیز ایجاد کرده اند تا افراد صاحب وسایل نقلیه با خیال راحت بتوانند از این طرح ها بهره لازم را ببرند.
یکی از مهم ترین بیمه هایی که شرکت ها ارائه می دهند بیمه شخص ثالث وسایل نقلیه می باشد که قصد داریم در ادامه اطلاعات کامل و جامعی را در رابطه با این بیمه بیان کنیم.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث از جمله بیمه هایی است که مخصوص وسایل نقلیه می باشد و برای کاهش هزینه های ناشی از مورد استفاده قرار می گیرد. یکی از موضوعات بسیار مهم که باید در رابطه با بیمه شخص ثالث آن را در نظر گرفت اجباری بودن آن در قانون است.
همین اجباری بودن بیمه شخص ثالث باعث شده تا افرادی که حتی بیمه را مفهومی بی استفاده می دانند نیز مجبور به پرداخت هزینه های لازم برای این نوع بیمه شوند و همین افراد درست پس از بروز یک حادثه متوجه اهمیت داشتن این بیمه خواهند شد.
قوانین در رابطه با بیمه شخص ثالث علاوه بر اجباری کردن آن باعث شده تا افرادی که وسایل نقلیه خود را بیمه شخص ثالث نکرده باشند در صورت بروز یک حادثه با عواقب سختی مواجه باشند در نتیجه همه افراد تمام سعی خود را برای گرفتن حق بیمه شخص ثالث انجام می دهند.
حال که با قوانین اولیه بیمه شخص ثالث آشنا شده اید لازم است تا در رابطه با این بیمه اطلاعات اولیه را بیان کنیم. در هنگام بروز یک حادثه شاهد سه گروه از افراد خواهیم بود که گروه اول مالک وسایل نقلیه می باشند. این افراد کسانی هستند که وسیله نقلیه به نام آن ها می باشند و در هنگام گرفتن بیمه نیز بیمه شخص ثالث به نام این افراد صادر می شود و به صاحب وسیله نقلیه در هنگام بروز حادثه بیمه گزار می گویند.
گروه دوم شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه و در این بخش بیمه شخص ثالث می باشند. به شرکت ها در اصطلاح بیمه گر می گویند و این اصطلاح برای آن ها نام گذاری شده است و در نهایت گروه سوم در هنگام بروز یک حادثه افراد آسیب دیده و زیان دیده می باشند. این افراد شامل راننده نمی باشند و به تمامی افرادی که در هنگام بروز یک تصادف دچار مشکل شده اند اصطلاحا شخص ثالث می گویند.
مزیت اصلی بیمه شخص ثالث آن است که پرداخت هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به شخص یا اشخاص ثالث بر عهده شرکت های بیمه یا بیمه گزار می باشد. برای آگاهی بیشتر اگر بخواهیم با مثال فرآیند و چگونگی بیمه شخص ثالث را بیان کنیم باید گفت که در یک حادثه رانندگی که رخ می دهد افراد زیان دیده و آسیب دیده در این تصادف خسارات مختلفی بر آن ها وارد می شود. اگر بیمه شخص ثالث در این میان باشد تمامی هزینه های درمان، فوت و یا حتی خسارات وارد شده بر اموال تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت و شخص مالک وسیله نقلیه نیازی به پرداخت هزینه ندارد.
یکی از نکات بسیار مهم که در رابطه با پرداخت بیمه شخص ثالث باید به آن توجه کردن آن است که در صورتی که راننده وسیله نقلیه از طرف پلیس راهنمایی و رانندگی مقصر شناخته شود باز هم تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرد و بیمه هزینه های آن را پرداخت می کند اما در این موضوع بیمه تنها پرداخت خسارات جانی را تحت پوشش قرار می دهد و دیگر از پرداخت خسارت های مالی خبری نیست.

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث

پوشش های بیمه شخص ثالث که توسط شرکت های بیمه گزار ارائه می شود به صورت کلی به دو دسته پوشش خسارات مالی و جانی تقسیم بندی می شوند. خسارات مالی و پوشش آن شامل خسارات وارده شده به وسیله نقلیه و افراد آسیب دیده در جریان حادثه می باشد. همان طور که ذکر شد پوشش خسارات مالی شامل خسارات راننده مقصر نمی باشد و بیمه وظیفه ای برای پرداخت خسارات مالی به راننده مقصر ندارد.
پوشش خسارات جانی نیز شامل غرامت فوت افراد، نقص عضو و هزینه های مالی درمانی برای افراد آسیب دیده در جریان حادثه و تصادف می باشد.
پرداخت هزینه ها مالی و جانی دارای برنامه و اصول می باشد، سقف پرداختی های پوشش جانی بر اساس مبلغ تعیین شده دیه در ماه حرام انتخاب می شود و پوشش مالی نیز سقف مشخصی نداشته و شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه برای پیروز شدن در بازار رقابتی می توانند سقف پوشش مالی مختلفی را ارائه بدهند اما کف پوشش مالی توسط بیمه مرکزی تعیین می شود و در حال حاضر در سال 98 این کف بر روی عدد 9 میلیون تومان می باشد.

دیه کامل سال 98 چقدر است

دیه و مبلغ آن هر ساله توسط بیمه مرکزی تعیین می شود. در سال 98 بیمه مرکزی مبلغ دیه را 270 میلیون تومان و در ماه های حرام 360 میلیون تومان اعلام کرده است. ماه های حرام که مبلغ دیه در آن ها متفاوت و بیشتر است به ترتیب ماه های محرم، رجب، ذی ‌القعده و ذی ‌الحجه می باشند.

نرخ بیمه شخص ثالث سال 98

همان طور که در بخش قبلی گفتیم حق بیمه پایه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می شود و شرکت های بیمه گزار باید بر اساس ابلاغ بیمه مرکزی این حق بیمه پایه را رعایت کرده و سقف را نیز تعیین کنند.
مبالغ تعیین شده در سال 98 به شرح زیر می باشد:

سواری های شخصی کمتر از 4 سیلندر: 11236000 ریال
سواری های شخصی سیلندر پیکان، پراید و سپند: 13306000 ریال
سواری های شخصی سایر سیلندر ها: 15642000 ریال
سواری های شخصی بیش از سیلندر: 17505000 ریال
بارکش های تا 1 تن: 13765000 ریال
بارکش های بیش از 1 تن تا 3 تن: 16574000 ریال
بارکش های بیش از 3 تن تا 5 تن: 20980000 ریال
بارکش های بیش از 5 تن تا 10 تن: 26879000 ریال
بارکش های بیش از 10 تن تا 20 تن: 31277000 ریال
بارکش های بیش از 20 تن: 33148000 ریال
وسایل نقلیه کشاورزی: 5768000 ریال
وسایل نقلیه راه سازی و ساختمانی: 8240000 ریال
وسایل نقلیه حمل زباله: 13391000 ریال
وسایل نقلیه عمومی با ظرفیت 7 نفر با راننده: 32217000 ریال
وسایل نقلیه عمومی با ظرفیت 9 نفر با راننده: 33148000 ریال
ون های با ظرفیت 10 نفر با راننده: 33518000 ریال
مینی بوس های با ظرفیت 16 نفر با راننده: 41206000 ریال
مینی بوس های با ظرفیت 21 نفر با راننده: 42803000 ریال
اتوبوس های با ظرفیت 27 نفر با راننده و کمک راننده: 63118000 ریال
اتوبوس های با ظرفیت 40 نفر با راننده و کمک راننده: 79411000 ریال
اتوبوس های با ظرفیت 44 نفر با کمک راننده و کمک راننده: 84276000 ریال

شیوه محاسبه بیمه شخص ثالث

برای تعیین قیمت نهایی برای پرداخت هزینه های بیمه شخص ثالث پارامترهای مختلفی بررسی می شود که هر یک از این پارامترها و عوامل می توانند قیمت نهایی را افزایش یا کاهش دهند. در ادامه به بررسی این پارامترها خواهیم پرداخت:
حق بیمه تعیین شده از سوی بیمه مرکزی
هر سال حداقل مبلغ بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی به شرکت های بیمه گزار ابلاغ می شود که این مبلغ بر اساس دیه آن سال محاسبه می شود.

تخفیف بیمه عدم خسارت

در صورتی که شخصی از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشد می تواند از تخفیف بیمه شخص ثالث به خاطر عدم خسارت استفاده کند. این تخفیف مبلغ پرداختی برای بیمه را کاهش خواهد داد و هر چه فرد سال های بیشتری از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکند این تخفیف به صورت درصدی افزایش پیدا می کند. شیوه محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث به شکل زیر می باشد:
سال اول: 5 درصد
سال دوم: 10 درصد
سال سوم: 15 درصد
سال چهارم: 20 درصد
سال پنجم: 25 درصد
سال ششم: 30 درصد
سال هفتم: 35 درصد
سال هشتم: 40 درصد
سال نهم: 45 درصد
سال دهم: 50 درصد
سال یازدهم: 55 درصد
سال دوازدهم: 60 درصد
سال سیزدهم: 65 درصد
سال چهاردهم: 70 درصد

جریمه دیر کرد

همان طور که گرفتن بیمه شخص ثالث در قانون اجباری است جریمه ای برای دیر کرد تمدید آن در نظر گرفته شده است تا افراد به سرعت برای تمدید بیمه شخص ثالث خود اقدام کنند. این جریمه دیر کرد به صورت روزشمار محاسبه و به نوع وسیله نقلیه نیز بستگی دارد اما در حداکثر ترین حالت ممکن جریمه نهایی برای 365 روز است و خودروهایی که مدت زمان بیشتری است که برای گرفتن بیمه شخص ثالث خود اقدام نکرده اند نیز تنها کافی است تا هزینه دیر کرد یک ساله را پرداخت کنند.
کاربری وسیله نقلیه
نوع کاربری نیز می تواند بر قیمت نهایی حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذار باشد. وسایل نقلیه ای که ریسک بیشتری برای تصادف دارند مبلغ بیشتری را برای حق بیمه باید پرداخت کنند.

تخفیف های بیمه گزار

شرکت های ارائه دهنده بیمه نیز می توانند برای جلب مشتری بیشتر تخفیفات گوناگونی ارائه بدهند.

مدت زمان اعتبار بیمه نامه

بیمه نامه را می توان با مدت اعتبار گوناگونی خریداری کرد و این مدت زمان می تواند بر مبلغ نهایی حق بیمه تاثیرگذار باشد.

عمر وسیله نقلیه

همان طور که کاربری یک وسیله نقلیه می تواند ریسک تصادف و آسیب آن را افزایش بدهد عمر آن نیز چنین تاثیری دارد در نتیجه شرکت های ارائه دهنده بیمه با اعمال ضریب کهنگی مبلغ حق بیمه را تغییر می دهند.

پرداخت اقساطی حق بیمه

به دلیل اجباری بودن گرفتن بیمه شخص ثالث ممکن است بسیاری افراد توان مالی پرداخت تمامی هزینه ها را به صورت یکجا نداشته باشند. به همین دلیل شرکت های ارائه دهنده بیمه و یا سایت های خرید بیمه آنلاین شیوه های گوناگونی را برای پرداخت اقساطی بیمه شخص ثالث در نظر گرفته اند که می توانید با توجه به وضع مالی خود بهترین شیوه پرداخت حق بیمه را انتخاب کنید.

مشکلات نداشتن بیمه شخص ثالث

با توجه به قانون و اجباری بودن بیمه شخص ثالث حرکت وسایل نقلیه ای که بیمه شخص ثالث ندارند به صورت کلی ممنوع است و در صورتی که نیروی انتظامی با وسیله نقلیه بدون بیمه شخص ثالث مواجه شود می تواند به سرعت آن را توقیف کند.
در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث بعد از بروز تصادف تمامی هزینه های مالی و جانی افراد آسیب دیده بر عهده راننده می باشد و تا زمان پرداخت کامل این هزینه ها راننده زندانی خواهد شد.
یکی از قوانین بسیار مهم برای افرادی است که گواهینامه ندارند و رانندگی می کنند. در صورتی که راننده گواهینامه نداشتن باشد شرکت بیمه هیچ یک از هزینه های مالی و جانی را پرداخت نخواهد کرد و تمامی هزینه ها بر دوش راننده می باشد.

قوانین پرداخت هزینه در تصادفات بدون کروکی و گزارش

بر طبق قانون شرکت های بیمه گر برای پرداخت خسارت های تا سقف 7.7 میلیون تومان نیازی به گرفتن کروکی و گزارش تصادف ندارند اما در صورتی که خسارت بیش از این مبلغ باشد باید کروکی و گزارشی توسط افسر واقع در صحنه نوشته شود و شرکت بیمه بر اساس این گزارش هزینه ها را پرداخت می کند.

بهترین شرکت های ارائه دهنده بیمه شخص ثالث

در حال حاضر شرکت های بیمه گزار بسیار زیادی وجود دارند که بیمه نامه شخص ثالث را برای وسایل نقلیه ارائه می دهند اما شاید برای شما این پرسش به وجود بیاید که بهترین شرکت بیمه گزار از بین سایر شرکت ها کدام است. در ادامه بهترین شرکت های بیمه را در سه پارامتر رسیدگی به شکایات، رضایت مشتریان و سهولت رسیدگی را معرفی خواهیم کرد.
رسیدگی به شکایات: طبق نظرسنجی های انجام شده شرکت بیمه ایران، بیمه دانا، بیمه آسیا و بیمه معلم در زمینه رسیدگی به شکایات بهترین امتیازها را به دست آورده اند و از نگاه مشتریان در این حوزه این شرکت ها جز بهترین بیمه گزار ها می باشند.
رضایت مشتریان: مشتریان بیمه های تعاون، بیمه ایران، بیمه آسیا و بیمه دانا بیشترین رضایت را از این بیمه ها به ثبت رسانده اند.
سهولت رسیدگی: اگر علاقه دارید تا در صورت بروز یک مشکل رسیدگی به پرونده با سرعت بسیار زیاد و با سهولت فوق العاده ای انجام شود می توانید از بیمه آسیا، بیمه ایران، بیمه دانا و بیمه معلم استفاده کنید.

حرف آخر

بیمه شخص ثالث اهمیت بسیار زیادی دارد و بی توجهی به آن می تواند مشکلات جبران ناپذیری را برای شما به وجود بیاورد. در حال حاضر روش ها و شرکت های بسیار زیادی برای گرفتن بیمه شخص ثالث وجود دارد و تمام تلاش بیمه مرکزی آن است که بهترین خدمات به افراد ارائه شود.