سبد خرید خالی میباشد !

سبد خرید

سبد خرید خالي مي باشد

اتومبیل یکی از وسایل نقلیه پر کاربرد است که همه افراد سعی خرید یکی از آن ها می کنند. اتومبیل ها حمل و نقل را سرعت بخشیده و آن را راحت می کنند و به همین دلیل افراد برای سهولت رفت و آمد خود اقدام به خرید اتومبیل می کنند. 

یکی از نکات بسیار مهمی که پس از خرید یک ماشین باید به آن توجه کنید گرفتن بیمه برای ماشین خود است تا در هنگام بروز و رخ دادن حادثه ای بتوانید مشکلات مالی پس از حادثه را به حداقل خود برسانید. برای اتومبیل ها دو نوع بیمه وجود دارد که توسط شرکت های بیمه ارائه می شوند، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه که در این مطلب به بررسی هر دو آن ها پرداخته و تمامی نکاتی باید در رابطه با این دو نوع بیمه اتومبیل را خواهیم گفت تا دیگر در این زمینه سوال و ابهامی برای شما باقی نماند.

بیمه شخص ثالث اتومبیل

شرکت های بیمه برای اتومبیل ها طرح های مختلفی دارند با این حال هم چنان بیمه شخص ثالث محبوب ترین و پر مخاطب ترین نوع بیمه بین بیمه های اتومبیل است. البته نا گفته نماند که یکی از علت های آن که بیمه شخص ثالث سهم بالایی در کشور ما دارد اجباری بودن این نوع بیمه است و به همین دلیل تمامی افرادی که اتومبیل خریداری می کنند باید ماشین خود را بیمه شخص ثالث کنند.
اگر اتومبیلی بیمه شخص ثالث نداشته باشد و یا وسیله نقلیه ای تحت این پوشش بیمه نباشد ممکن است در صورت بروز حادثه ای عواقب سخت و جبران ناپذیری داشته باشد که باید آن عواقب را در نظر گرفت.
اگر هیچ اطلاعاتی در زمینه بیمه شخص ثالث اتومبیل ندارید و دوست دارید تا بدانید این بیمه چه ویژگی هایی دارد و چه مواردی را تحت پوشش قرار می دهد باید گفت که در پوشش بیمه شخص ثالث، شخص اول کسی است که مالک اتومبیل می باشد، به این شخص در اصطلاح بیمه گزار نیز می گویند، شخص ثانی در این پوشش بیمه شرکت بیمه است که به اصطلاح بیمه گر شناخته می شود و در نهایت شخص ثالث فرد آسیب دیده به جز راننده مقصر در جریان حادثه است.
به عنوان مثال می توانید یک حادثه و تصادف رانندگی را در نظر بگیرید، در این حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده تمامی افراد زیان دیده در جریان حادثه تحت پوشش بیمه است و این پوشش بیمه نیز همان بیمه شخص ثالث می باشد.
راننده مقصر نیز در جریان این حادثه تحت پوشش حوادث می باشد که بخشی از بیمه شخص ثالث است ولی تنها خسارات جانی تحت این نوع پوشش است و در برابر خسارات مالی بیمه مسئولیتی در این زمینه ندارد.
پوشش بیمه شخص ثالث را تمامی شرکت هایی که ارائه دهنده بیمه هستند، ارائه می دهند و نرخ بیمه شخص ثالث در این شرکت ها متفاوت می باشد. کیفیت ارائه خدمات شرکت های بیمه گر نیز می تواند نقش بسیار مهمی در رضایت بیمه گزار داشته باشد.

محاسبه حق بیمه شخص ثالث

در این بخش به شما خواهیم گفت که حق بیمه شخص ثالث بر اساس چه ملاک هایی تعیین می شود و چه عواملی بر قیمت نهایی تاثیر گذار خواهد بود.

حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی

این قسمت بر اساس تعیین حق بیمه که توسط بیمه مرکزی ارائه می شود تعیین خواهد شد. هر سال قوه قضاییه مبلغ مشخصی را به عنوان حق دیه در ماه های حرام اعلام می کند. چهار ماه قمری ذی ‌القعده، ذی ‌الحجه، محرم و رجب جز ماه های حرام به حساب می آیند. بیمه مرکزی این مبالغ را به عنوان حق بیمه به شرکت های بیمه ابلاغ می کند و این مبلغ پایه حق بیمه نامگذاری می شود. پس از این ابلاغ می توان به استفاده از تخفیفات و موارد مشابه این مبلغ را افزایش یا کاهش داد.

تخفیف عدم خسارت

در صورتی که از بیمه خود استفاده نکرده باشید می توانید از مزیتی به نام تخفیف عدم خسارت استفاده کنید که شرکت های بیمه این تخفیف را برای کاهش درصد استفاده کنندگان از بیمه ارائه می دهد.

نوع اتومبیل

بر اساس کارکرد اتومبیل شما و تعیین میزان ریسک حادثه برای اتومبیل ممکن است حق بیمه تغییر کند. به عنوان مثال تاکسی ها به دلیل حضور بیشتر خودرو در معرض خطر تصادف باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری نسبت به سایرین پرداخت کنند.

جریمه دیر کرد

جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث یکی از مواردی است که منجر به افزایش حق بیمه شما خواهد شد. همان طور که در بخش های قبلی گفته شد، بیمه شخص ثالث یک پوشش بیمه اجباری است و در صورتی که تمدید بیمه شخص ثالث شما به تعویق بیافتد به صورت روز شمار مبلغی به عنوان جریمه به حق بیمه شما اضافه می شود.

تخفیف شرکت بیمه

بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه را تعیین می کند و شرکت های بیمه می توانند با توجه به این سقف و کف حق بیمه برای مشتریان خود تخفیفات مختلفی را در نظر بگیرند.

اعتبار بیمه نامه

مدت اعتبار یک بیمه شخص ثالث می تواند از چند روز تا یک سال به صورت متغیر باشد. خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه از شکل روزشمار به مراتب مقرون به صرفه تر است.
کاهش جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث
به دلیل اینکه بیمه شخص ثالث اجباری می‌باشد نداشتن آن حتی برای یک روز نیز می تواند مشکلاتی را برای صاحب اتومبیل به وجود بیاورد. شرکت های بیمه نیز به صورت روز شمار دیر کرد بیمه شخص ثالث را محاسبه می کنند. به صورت عادی جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث به هیچ عنوان نه قابل بخشش است و نه قابل تخفیف و اگر شرکت بیمه ای نیز این کار را انجام بدهد به عنوان تخلف شناخته می شود.
گاهی بیمه مرکزی اقدام به بخشش جریمه دیر کردهای بیمه می شود که این ابلاغ هیچ قاعده خاصی ندارد.
عواقب دیر کرد تمدید بیمه شخص ثالث
فارغ از آن که اگر بیمه شخص ثالث اتومبیل خود را تمدید نکنید با مشکلات و عواقب مالی سختی در صورت بروز حادثه مواجه خواهید شد باید گفت که دیر کرد تمدید بیمه شخص ثالث مشکلات دیگری را نیز برای شما به وجود خواهد آورد.

توقف خودرو توسط راهنمایی و رانندگی

پلیس راهنمایی و رانندگی در صورتی که خودروی بدون بیمه شخص ثالث را شناسایی کند به صورت اقدام به متوقف کردن خودرو کرده و آن را به پارکینگ منتقل می کند. پس از این اتفاق مالک خودرو باید علاوه بر تمدید بیمه شخص ثالث خود و پرداخت هزینه و جریمه دیر کرد باید هزینه پارکینگ راهنمایی و رانندگی را نیز پرداخت کند تا بتواند ماشین خود را از پارکینگ خارج کند.

پس از بروز حوادث رانندگی

هیچ تفاوتی نمی کند که در جریان یک حادثه رانندگی مقصر باشید یا زیان دیده، در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در تصادف با مشکلات جدی مواجه خواهید شد. اگر مالک خودرو مقصر این حادثه باشد باید تمامی هزینه ها و خسارات را شخصا پرداخت کند و شرکت بیمه هیچ تعهدی در این زمینه ندارد. در صورتی که مالک خودرو آسیب دیده نیز باشد باز هم در پرداخت خسارات و هزینه ها به راننده آسیب دیده فاقد بیمه شخص ثالث مشکلات بسیار زیادی به وجود خواهد آمد.

خرید و فروش

طبق قانون هیچ خودروی فاقد بیمه شخص ثالث قابل خرید یا فروش نیست و اگر فردی قصد داشته باشد تا ماشین خود را به فروش برساند باید بیمه شخص ثالث تهیه کرده و سپس اقدام به فروش اتومبیل خود کند.

اعتبار بیمه نامه شخص ثالث

به طور کلی اعتبار بیمه نامه شخص ثالث از ساعت 12 بامداد فردای خرید بیمه نامه شخص ثالث توسط شما شروع می شود و تا بامداد روز سر رسید بیمه نامه اعتبار داشته و معتبر است. اگر قصد تمدید بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل خود دارید باید گفت که بهترین زمان برای تمدید بیمه نامه یک هفته قبل از اتمام تاریخ اعتبار نامه بیمه است.

انتقال بیمه شخص ثالث

اگر شرایطی برای شما پیش آمد که قصد داشتید تا بیمه شخص ثالث خود را انتقال دهید به چند روش می توانید این کار را انجام دهید.

تمدید بیمه شخص ثالث با شرکت بیمه متفاوت

در صورتی که از شرکت ارائه دهنده بیمه شخص ثالث خود رضایت ندارید و یا به دلیل تفاوت قیمت قصد دارید تا شرکت بیمه خود را عوض کنید باید گفت که تمامی روند و مدارک مورد نیاز برای تمدید بیمه نامه در این کار یکسان است و شما می توانید به راحتی تمدید بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل خود را با شرکت بیمه دیگری انجام دهید.

انتقال به مالک جدید خودرو

در صورتی که خودرویی را معامله کرده باشید، مالک جدید خودرو می تواند بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل را به نام خود ثبت کند.

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

اگر علاقه داشته باشید تا تخفیف بیمه شخص ثالث اتومبیل خود را به اتومبیل دیگری انتقال دهید قانون اجازه داده تا این کار به دو شکل انجام شود. در شیوه اول این انتقال تخفیف در صورتی رخ می دهد که شما اتومبیل خود را عوض کرده باشید و در این صورت می توانید تخفیف بیمه شخص ثالث را به اتومبیل جدید خود انتقال دهید. در روش دوم فرد می تواند تخفیف بیمه نامه شخص ثالث را در خانه خود بین مادر، پدر و فرزندان انتقال دهد.

گم شدن بیمه شخص ثالث

در صورتی که بیمه نامه شخص ثالث خود را گم کرده اید در اولین قدم باید به سرعت آن را به نمایندگی شرکت ارائه دهنده بیمه خود اطلاع دهید. برای بیمه نامه شخص ثالث به هیچ عنوان بیمه المثنی صادر نمی شود و تنها یک گواهی صادر خواهد شد. با مراجعه به نمایندگی بیمه اتومبیل خود می توانید مراحل لازم برای درخواست گواهی بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل خود را درخواست بدهید.

بیمه خودرو اقساطی

یکی از امکاناتی که می توانید از آن استفاده کنید خرید بیمه به صورت اقساطی است. این شیوه می تواند به شما کمک کند تا در زمان کم بیمه شخص ثالث اتومبیل خود را خریداری کنید و از طرفی دچار فشارهای مالی نشوید.

بیمه بدنه اتومبیل

بیمه بدنه اتومبیل برخلاف بیمه شخص ثالث یک بیمه غیر اجباری است و پس از بیمه شخص ثالث محبوبیت بسیار زیادی بین افرادی که قصد بیمه کردن اتومبیل خود را دارند، دارد. طبق آیین نامه بیمه، بیمه بدنه در حالت پایه خود برخی از خسارت های را تحت پوشش قرار می دهد. ویژگی مهم بیمه بدنه آن است که با خرید برخی ویژگی های بیشتر خسارات مالی حوادث ناخواسته را کاهش بدهید.

خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه

به شکل کلی بیمه بدنه خسارات ناشی از موارد زیر را تحت پوشش خود قرار می دهد:

  • برخورد اتومبیل با یک جسم
  • واژگونی و سقوط اتومبیل
  • آتش سوزی یا انفجار اتومبیل
  • سرقت اتومبیل

علاوه بر خسارات اصلی گفته شده با پرداخت مبلغ بیشتر خسارات دیگری را نیز می توانید به بیمه نامه اتومبیل خود اضافه کنید تا در صورت بروز مشکل بتوانید از بیمه بدنه خود استفاده کنید.

خسارات فرعی که می توانید با خرید، آن ها را به بیمه نامه خود اضافه کنید عبارتند از:

  • خسارت های ناشی از بلاها طبیعی
  • خسارت های استفاده از اتومبیل در مسابقات
  • خسارت های ناشی از حمل مواد خطرناک اسیدی، منفجره و اشتعال زا
  • خسارت ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی و اسیدی
  • سرقت جزئی خودرو
  • پوشش ترانزیت
  • شکسته شدن شیشه
  • اصابت اشیا و اجسام نوک تیز به بدنه خودرو
  • زیان ناشی از کاهش ارزش خودرو
  • خسارات بر اثر عدم امکان استفاده از اتومبیل به دلیل بروز اتفاق تحت پوشش بیمه
  • نوسانات بازار برای اتومبیل

خسارت هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نیستند عبارتند از:

  • خسارت های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
  • خسارت های ناشی از انفجارهای هسته ای
  • خسارت هایی که به صورت عمدی توسط بیمه گذار به خودرو وارد می شود
  • خسارت هایی که در هنگام فرار از پلیس به ماشین وارد می شود
  • خسارت هایی که توسط راننده بدون گواهینامه اتفاق می افتد
  • خسارت هایی که علت آن استفاده از مشروبات الکلی و مواد مخدر است
  • خسارت هایی بر اثر بکسل کردن
  • خسارت هایی بر اثر حمل بار بیش از حد

تخفیف های بیمه بدنه

شرکت های ارائه دهنده بیمه بدنه برای جذب بیشتر مشتری برای خود اقدام به ارائه تخفیف های گوناگون می کنند. تخفیف های ارائه شده توسط شرکت های بیمه عبارتند از:

هیئت علمی

بعضی از شرکت های بیمه برای اعضا هیئت علمی دانشگاه ها تخفیفات در نظر می گیرند.

ایثار گری

ایثارگران می توانند از برخی شرکت های بیمه تخفیف ایثار گری دریافت کنند.

منطقه آزاد

در صورتی که ساکن منطقه آزاد باشید می توانید از تخفیف های مختص به آن استفاده کنید.

بیمه شخص ثالث

برخی از شرکت های ارائه دهنده بیمه برای افرادی که از آن ها بیمه شخص ثالث می گیرند تخفیف های مختلفی برای بیمه بدنه ارائه می دهند.

تخفیف بیمه بدنه

در صورت علاقه به تمدید بیمه بدنه و نداشتن سابقه خسارت می توانید از تخفیف برای بیمه خود استفاده کنید.

بیمه عمر

برخی از شرکت های بیمه برای افرادی که از آن ها بیمه عمر خریداری می کنند تخفیف بیمه بدنه ارائه می دهند.

اتومبیل صفر کیلومتر

بعضی شرکت های بیمه برای اتومبیل های صفر کیلومتر تخفیف بیمه ارائه می دهند.

فسخ بیمه بدنه

در صورتی که متقاضی اقساط بیمه خود را به موقع پرداخت نکند بیمه گر می تواند قرداد را فسخ کند. اگر بیمه گذار اطلاعات خلاف واقع را به بیمه گر ارائه دهد شرکت بیمه می تواند قرارداد را فسخ کند. مشتری نیز می تواند در صورتی که فعالیت شرکت بیمه به هر دلیلی متوقف شد بیمه خود را فسخ کند.
در صورتی که اتومبیل در هنگام بروز اتفاقی که تحت پوشش بیمه نیست از بین برود قرارداد بیمه بدنه به صورت اتوماتیک فسخ خواهد شد و دیگر اتومبیل تحت پوشش بیمه بدنه نیست.
اگر قصد فروش اتومبیل خود را داشته باشید می توانید بیمه بدنه را فسخ کرده و باقی حق بیمه خود را دریافت کنید و یا می توانید بیمه بدنه اتومبیل را به مالک جدید بسپارید تا او از بیمه بدنه استفاده کند. البته به این نکته باید توجه داشت که بیمه بدنه متعلق به شخص است و نه خودرو پس در صورت خرید یک خودرو از قبول بیمه بدنه خودداری کنید.

بیمه بدنه در خارج از کشور

اگر برای اتومبیل خود بیمه بدنه ترانزیت را خریداری نکرده باشید، در صورت بروز هر مشکلی در خارج از محدوده جغرافیایی کشور شرکت های بیمه هیچ مبلغی را به عنوان خسارت به شما پرداخت نخواهند کرد زیرا بر طبق قانون پوشش های بیمه به صورت پیش فرض برای داخل کشور است.

حرف آخر

در این مطلب به بررسی دو نوع بیمه پر طرفدار اتومبیل یعنی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه اتومبیل پرداختیم. ویژگی های هر یک از این دو نوع بیمه را بررسی کرده و اطلاعات کاملی را در رابطه با این بیمه ها بیان کردیم. باید به این نکته توجه داشته باشید که حادثه هیچگاه خبر نمی کند و باید همواره خود را برای بروز هر اتفاق ناگواری آماده کنید.
یکی از این آمادگی ها و پیشگیری های پیش از وقوع حادثه بیمه است، شما می توانید با انجام بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه برای اتومبیل خود هزینه ها و خسارات ناشی از بروز حوادث را به حداقل برسانید.